Комментарий страховой компании «АСТО Гарантия» к вступлению с 1 июля 2004 года в силу норм, регулирующих ОСАГО
С 1 июля 2004 года в системе ОСАГО вступает в силу ряд условий, касающихся порядка осуществления данного вида страхования. В связи с этим необходимо произвести ряд разъяснений, которые позволят сделать эти нормы более понятными для потребителей.
Генеральный директор страховой компании «АСТО Гарантия» Александр Громов дает следующие комментарии:
«Во-первых, с 1 июля 2004 года вступает в силу глава III и статья 27 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии с этим, Российский союз автостраховщиков (РСА) начнет осуществлять выплаты из компенсационного фонда по ущербу, причиненному жизни и здоровью третьих лиц, в случаях, когда виновник неизвестен, не застрахован, или его страховая компания неплатежеспособна. Фактически, только с этого момента и будет запущен механизм реальной защиты потерпевших, независимо от того, при каких обстоятельствах произошло ДТП. Не секрет, что на Западе значительная доля страховых выплат приходится именно на требования по возмещению вреда жизни и здоровью, причем растягиваться процесс компенсации может на долгие годы. По действующей в России практике пострадавшим в ДТП сообщается название, адрес и телефон страховой компании, в которой он получит компенсацию нанесенного ущерба. Кроме того, теперь ему следует помнить, что во всех случаях, когда виновник ДТП неизвестен, у него отсутствовал полис обязательного страхования или же страховщик, страховавший ответственность данного водителя-виновника, неплатежеспособен, пострадавший должен обращаться за компенсацией в Российский союз автостраховщиков. По опыту нашей и ряда других страховых компаний, застрахованный водитель в своей страховой компании может оперативно получить бесплатную квалифицированную консультацию, как ему поступить в случае ДТП, в котором он является потерпевшим.
Во-вторых, также с 1 июля начнется пролонгация договоров на следующий срок, в связи с чем встанет вопрос о переходах страхователей из одной страховой компании в другую. Для того чтобы поменять страховщика, страхователь должен обратиться в страховую компанию, в которой он страховал ответственность ранее, и получить справку о наличии у него страховых случаев. Уже на второй год страхования на стоимость полиса будет влиять система коэффициентов, учитывающих аварийность в прошедшие годы. Однако на практике, по нашему мнению, в первые 2-3 года эта система полноценно работать не будет, поскольку страхователь может прийти к новому страховщику, и «с нуля» застраховаться по стоимости полиса, теряя скидку за безаварийность. И страховые компании будут стоять перед дилеммой: либо выбрать цель увеличения продаж, и принимать таких клиентов без справок, но вместе с ними и риск того, что по стандартной ставке застрахуется злостный нарушитель или виновник недавних ДТП; либо налаживать систему контроля и пресекать занижение премий, тем самым проигрывая конкурентам по объемам продаж.
В-третьих, и опыт истекающего года ОСАГО, и прогнозы на будущую пролонгацию полисов дают основания полагать, что даже при формально равных тарифах в автогражданке есть элемент ценовой конкуренции между страховщиками. Даже на первом этапе несколько страховщиков пытались, в нарушение закона, продавать полисы «со скидкой». В условиях же первого года действия системы «бонус-малус» источников возможного ценового противодействия становится еще больше. При этом практикующими уменьшение взноса страховщиками не учитывается качество формируемого таким образом портфеля и повышается доля недобросовестных клиентов. Следовательно «демпингующий» страховщик может в недалеком будущем столкнуться с проблемой достаточности средств на выплаты, а его клиенты – с проблемами при получении компенсаций».
ЗАО «АСТО Гарантия» (г. Москва) создано в 1997 году (до 2003 года носило название «Страховая фирма «Согласие»), имеет лицензию на 26 видов страхования. Акционеры компании: ОАО НПП «Электронно-гидравлическая автоматика», ОАО «Агрегат», ОАО ГМЗ «Агат», НК «Фонд развития авиатехнологий», НК «Авиакосмофонд», КБ «Национальный промышленный банк». Компания является членом РСА, ВСС и Некоммерческого партнерства «Страховая группа «Согласие».
